SBA 504


U.S. Small Business Administration 504 Préstamo (SBA 504)

¿Qué es el programa de CDC/504?

El programa de préstamo de CDC/504 es una herramienta de financiación a largo plazo, diseñado para fomentar el desarrollo económico dentro de una comunidad. El 504 Programa logra esto por proporcionar a las pequeñas empresas a largo plazo, tasa de interés fija financiamiento para adquirir activos fijos principales para la ampliación o modernización.

Una compañía de desarrollo certificada (CDC) es un privado, Corporación sin fines de lucro que se creó para contribuir al desarrollo económico dentro de su comunidad. CDC trabaja con prestamistas SBA y sector privado para proporcionar financiamiento a pequeñas empresas, que logra el objetivo de desarrollo económico comunitario. Típicamente, incluye un proyecto CDC/504:

  • Un préstamo garantizado de un prestamista del sector privado con un mayor gravamen cubriendo hasta 50 por ciento del costo del proyecto
  • Un préstamo garantizado de un CDC (respaldado por un 100 por ciento empréstitos garantizados por SBA) con un segundo gravamen cubriendo hasta 40 por ciento del costo del proyecto
  • Una contribución al prestatario de por lo menos 10 por ciento del costo del proyecto (equidad)

Este tipo de configuración significa que 100% el proyecto de costo está cubierto por aporte de capital por el prestatario, o el gravamen senior o junior.

¿Cómo 504 Pueden utilizarse los fondos del préstamo

Procede de 504 los préstamos se utilizarán para proyectos de activos fijos, tales como:

  • La compra de terrenos, incluyendo los edificios existentes
  • La compra de mejoras, incluyen clasificación según, mejoras de calles, Utilidades, estacionamientos y jardines
  • La construcción de nuevas instalaciones o modernización, renovar o convertir las instalaciones existentes
  • La compra de maquinaria a largo plazo y equipos

El 504 Programa No se puede ser utilizado para capital de trabajo o inventario, consolidar o pagar deuda, o refinanciación.

Elegibilidad

Para ser elegible para un préstamo de CDC/504, su negocio debe utilizarse con fines de lucro y caen dentro de la estándares del tamaño establecidos por la SBA. Bajo el 504 Programa, un negocio califica como pequeño si no tiene un valor neto tangible en exceso de $7.5 millones y no tiene un ingreso neto promedio en exceso de $2.5 millones después de impuestos para los dos años anteriores. No se puede hacer préstamos a las empresas dedicadas a la especulación o inversión en inmuebles de alquiler.

Obligación máxima (Importe total del préstamo)

La máxima obligación de la SBA es $1.5 millones cuando cumpla con los criterios de creación de empleo o una meta de desarrollo comunitario. Generalmente, su negocio debe crear o conservar un empleo para cada $65,000 proporcionados por la SBA, excepto por pequeños fabricantes que tienen una $100,000 objetivo de creación o retención de trabajo (vea a continuación).

La máxima obligación de la SBA es $2.0 millones cuando se encuentra con un objetivo de política pública. Estos incluyen:

  • Revitalización del distrito de negocios
  • Expansión de las exportaciones
  • Expansión de desarrollo de negocios minoritarios
  • Desarrollo rural
  • Aumentando la productividad y competitividad
  • Reestructuración debido a políticas o normas federales obligatorias
  • Cambios por recortes de presupuesto federal
  • Expansión de la pequeña empresa de propiedad y controlada por los veteranos (veteranos discapacitados especialmente)
  • Expansión de la pequeña empresa de propiedad y controlados por las mujeres

Es la máxima obligación para los pequeños fabricantes $4.0 millones. Un pequeño fabricante se define como una empresa que tiene su negocio principal clasificado en sector 31, 32, or 33 del sistema norteamericano de Clasificación Industrial (NAICS) y todos sus centros de producción ubicados en los Estados Unidos. Para calificar para un $4.0 millones 504 préstamo, su negocio debe cumplir con la definición de un pequeño fabricante y lograr uno de los siguientes:

  • Crear o conservar por lo menos un trabajo por $100,000 garantizados por la SBA [Section 501(d)(1) de la Ley de inversión de pequeñas empresas (Ley de OSE) ]
  • Mejorar la economía de la localidad o conseguir uno o más objetivos de las políticas públicas [secciones 501(d)(2) or (3) de la ley de OSE]

Colateral

Generalmente, los activos del proyecto financiados se utilizan como garantía. También se requieren garantías personales de los dueños principales.

Las tasas de interés y honorarios

Tasas de interés 504 préstamos están vinculados a un incremento por encima de la tasa actual del mercado para Estados Unidos de 5 años y 10 años. Problemas de tesorería. Vencimientos de 10 and 20 años están disponibles. Honorarios totales aproximadamente 3 por ciento de los empréstitos y pueden ser financiados con el préstamo.

Notificación importante abajo:

504 Empresa de desarrollo programa tarifa eliminaciones:

Para los créditos aprobados en la sección de la Agencia de 504 Programa de desarrollo de la empresa en o después de febrero 17, 2009, La SBA eliminará temporalmente dos pagos del programa:

  1. Tasas de participación de terceros (Ley de inversión, pequeñas empresas sección 503(d)(2) honorarios codificadas en 13 CFR 120.972); and
  2. Honorarios de procesamiento de CDC (13 CFR Sección 120.971(un)(1) honorarios).

Consistente con la eliminación temporal de ley para la recuperación de las tasas de procesamiento de CDC, CDC ya no podrán recoger los depósitos de los solicitantes de pequeños negocios que habría ido hacia el pago de la cuota de procesamiento de CDC sobre la aprobación de préstamo bajo 13 CFR 120.935. SBA reembolsará el CDC para las cuotas de procesamiento eximidas de CDC.

La SBA pagará CDCs dos tercios de la tasa de procesamiento de CDC estima en el momento de la aprobación del préstamo de la SBA o sobre la emisión de un número de préstamo para un préstamo aprobado bajo el programa de prestamistas certificados Premier. El resto de los honorarios será pagado inmediatamente después de la obligación de financiación y será igual a 1.5% de ingresos netos obligacionistas para lo cual un CDC no cobrar la cuota de procesamiento de CDC, menos el importe previamente pagado. Si el prestatario ya ha pagado un CDC el honorario, el CDC debe reembolsar el prestatario de reembolso de la SBA. La SBA no permitirá CDCs para cancelar créditos aprobados por la SBA antes del 17 de febrero, 2009 y les vuelva a enviarlo para calificar para el reembolso de la cuota de procesamiento. Si la cuota de participación ya ha sido pagada a la SBA un préstamo elegible, la SBA le reembolsará la tarifa.